ファンズ気になるんだけど、仕組みとか安全性とか実際のところどうなんだろう…
やってる人の正直な感想が聞きたい…
最近投資を始める人が増えてきて、SNSなどでも情報がたくさん出てきているfunds。
話題のクラウドファンディングなので気になってる人も多いのではないでしょうか。
かなえ私も知ってはいたものの半信半疑でしばらく様子見していたのですが…やっと最近始めました！
結論から言うと、
つみたてNISAの次の投資としておすすめできる投資方法です。
かなえFunds（ファンズ）について詳しく話していくね
- ファンズとは？
- ファンズのメリットデメリット
- ファンズをおすすめできる人
- ファンズの始め方
この記事を書いている人
この記事を書いている私は、資産運用歴4年以上。2歳と0歳の子を育てるママです。失敗談や経験談をもとに初心者に優しい損しないためのお金の情報について発信しています。
funds（ファンズ）ってなに？
Fundsとは、企業に資金を貸し出すことで利息を受け取り、その利息で資産を増やす貸付投資です。
かなえいわゆる、ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）と呼ばれるもの！
ファンズ情報（2023年5月現在）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| サービス名 | Funds（ファンズ） |
| 運営会社 | ファンズ株式会社 |
| サービス開始 | 2019年 |
| ファンド数 | 309 |
| 正常償還率 | 100％ |
| 累計募集金額 | 約378億円 |
| 平均予定利回り | 2.09％ |
| 平均予定運用期間 | 14ヶ月 |
| 公式サイト | Funds公式 |
fundsは2019年の開始当初から現在まで償還率100％！
実績を伸ばし続けてる！
かなえこの実績は私たち投資家からしたら嬉しいよね
Funds（ファンズ）の仕組み
仕組みを図でみるとこんな感じ。
- 私たち個人投資家がファンド組成企業を通じて出資（投資）
- fundsが調達した資金を企業に貸付する
- 運用期間が終了した際に企業は元本＋利息をfundsに返済
- 私たち投資家に予定していた利息（分配金）がはいる
かなえこんな感じで、融資してほしい企業と投資をしてお金を増やしたい人を繋げるサービスだよ！
企業側：
・調達できる金額が大きく調達スピードも速い
・資金使途に関する制約や手間がなく柔軟性が高い
私たち投資家：
・一定期間貸すことで銀行よりも高い利息を受け取ることができる
funds（ファンズ）のメリット６選
ファンズって何がいいの？
主なメリットはこの６つ。
- 1円から投資可能
- 取引に関する手数料が無料
- Funds優待がある
- 価格変動のリスクがなくほったらかし投資ができる
- 上場企業への出資に限られていて貸し倒れリスクが低い
- 銀行へ預けるより多くの利息を受け取れる
1円から投資可能
fundsは、すべてのファンドに最低1円から投資することができます。
つみたてNISAは100円からだったけど、それより少ない金額で投資ができる！
かなえ分配によって得た利益も無駄なく効率的に再投資ができるからありがたいよね♪
取引に関する手数料が無料
fundsを利用する際にかかる手数料は以下の通り
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 会員登録 | 無料（0円） |
| 口座開設 | 無料（0円） |
| 口座管理 | 無料（0円） |
| 指定口座への出金 | 無料（0円） |
ただし！
利用する金融機関からデポジット口座に送金する際の手数料はかかってしまうので、送金手数料が無料の口座を使うのがおすすめです。
かなえ振り込み手数料が無料※になる楽天銀行やauじぶん銀行などのネット銀行を活用しよう！
- 銀行によって回数制限あり
Funds（ファンズ）優待がある
株主優待に代わる優待制度として、fundsにも「Funds優待」があります。
今までの優待例
からだにユーグレナファンド
AXXZIA BEAUTYファンド
メルカリサステナビリティファンド
ビーロットＢ-Den（ビデン）不動産ファンド
かなえ優待があるって嬉しいよね♡
価格変動のリスクがなくほったらかし投資ができる
fundsはあらかじめ融資（投資）をする際に予定利回りと運用期間が決められているので、投資をすればあとは運用終了まで待つだけ。
株価を見る必要が全くありません。
値動きがないので、投資経験が少ない人やめんどくさがりさんでも簡単にできちゃいます。
かなえ値動きがない分ドキドキする心配はないし、運用が終わると利息がもらえるって嬉しいよね★
上場企業への出資に限られていて貸し倒れリスクが低い
fundsに参加している企業は原則として上場企業または監査法人などの監査を受けた企業に限定されているため、貸し倒れのリスクが限りなく低くなっています。
かなえ2019年から現在まで正常償還率100％と言う実績が物語ってる
とはいえ、投資なので今後も100％貸し倒れがないとは言い切れない！！
投資する際は必ず余裕資金で行おうね！
銀行へ預けるより多くの利息を受け取れる
今や大手銀行の利息は、0.001%
fundsに投資して運用すれば、平均で約２％の利息が受け取れる。
1年間預けた場合
| 金額 | 銀行(0.001%) | funds(2%) |
|---|---|---|
| 1万円 | ０円 | 200円 |
| 10万円 | １円 | 2,005円 |
| 100万円 | 10円 | 20,054円 |
fundsで働いてもらうだけで受け取れる利息がこんなにも違う！
かなえ数年使う予定がないお金はfundsを有効活用してもいいかも！
Funds（ファンズ）のデメリット２選
デメリット２選
- 運用中の解約はできない
- 貸し倒れ等の安全性に注意（元本保証なし）
運用中の解約はできない
fundsは投資を開始してしまうと運用が終わるまで資金は引き出すことができません。
かなえ「貯金をほとんど投資に回してしまって、必要な時にお金がない…」
こう言う状態にならないように、
必ず余裕資金で投資するようにしてください！
fundsで投資をしても生活に困らないだけの貯金を確保した上で投資するのが鉄則です！
貸し倒れ等の安全性に注意（元本保証なし）
fundsは「元本補償なし」「担保なし」の案件が多いです。
補償や担保がないと言うことは、
もしも貸し倒れが起きてしまった際に、投資した資金を回収できないと言うこと。
ただ、2023年5月時点の
運用終了ファンド実績を見てみると、
178ファンド運用終了している中、
元本毀損（貸し倒れ）はゼロ。
正常に償還が行われたファンドの割合は
100％となっています。
かなえfundsで資金調達を行う企業には、厳しい審査が入ってるから比較的安全性は高いと言えるね！
Funds（ファンズ）をおすすめできる人３選
ファンズって、結局どんな人におすすめの投資なの？
fundsがおすすめできる人３選
- ここ数年使う予定のない余裕資金がある人
- つみたてNISAなどを始めて投資への耐性がついている人
- ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）に興味がある人
数年使う予定のない余裕資金がある人
生活防衛資金があるうえ、近々使う予定のない貯金がある場合は、銀行にそのまま寝かせておくのはもったいない！
fundsを使ってお金を働かせることで、一年後のもらえる利息に大きな差がつきます。
つみたてNISAなどを始めて投資への耐性がついている人
つみたてNISAを満額投資した人の次の投資先として、ほったらかしでできるfundsはおすすめできる投資先です。
「ほったらかし」☜この言葉よくないですか？
- つみたてNISAも最初の設定をすればほったらかしでOK。
- fundsも投資（融資）すればあとはほったらかしでOK。
初心者でも手を出しやすい投資です。
かなえ私はめんどくさいことが嫌いなので、ほったらかし投資が大好き♪
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）に興味がある人
最近話題の投資に興味があると言う人にもおすすめです。
通常のソーシャルレンディングは新興企業や企業名が公開されていないケースも多いのですが、
fundsは貸付企業は上場企業に限定されており、企業概要や財務状況など投資判断に役立つ資料をチェックできます。
かなえFundsはしっかり情報公開がされていて透明性が高いよ
こんな企業は危ない！
- 高利回り
- 第二種金融商品取引業の登録を受けていない
- 投資先の企業名が公開されていない
- 企業の概要や財務状況が把握できない
- リスクが明記されていない
かなえ詐欺に遭わないためにも必ず確認しようね
funds（ファンズ）の始め方
Fundsで投資を始めるにはまずは口座開設が必要です！
かなえ口座開設はたったの5分でできちゃうよ！
funds口座開設方法
名前、生年月日、住所、振込先の銀行口座等を入力する
口座開設に必要な書類の同意を行う。
サッと目を通しておこう！
- マイナンバーカード
- 運転免許証
どちらかを選び、本人確認書類の提出を行う。
オンラインか郵送か選べます。（おすすめはオンライン）
手順に従ってマイナンバーを提出する。
- 本人確認の際にマイナンバーを選択した場合は省略できます◎
1種類あればOK：マイナンバーカード
2種類必要：マイナンバー通知カード
＋
運転免許証、在留カード、パスポート、保険証、印鑑登録証明証
このうち１つ。
手続きを終えて審査が完了すると、口座開設完了です。
お疲れ様でした！
funds投資の始め方
メールアドレスとパスワードを入力しログインする
マイページから左の3本線をタップし、「ファンドを探す」をタップ。
「募集中」になっていれば投資可能！
案件を選択して投資金額を設定。（１円から可能）
かなえ募集がない場合は募集が始まるまでのんびり待ってよう
表示の見方
- 募集中 ：募集中のファンド
- 募集終了：募集期間中に投資受付金額が集まり投資申し込みを締め切った状態（運用開始待ち）
- 満額成立：募集期間が終了し投資受付金額が満額成立した状態（運用開始待ち）
- 運用中 ：絶賛運用中のファンド
- 運用終了：運用が終了したファンド
fundsの公式ラインに登録しておけば情報をいち早くゲットできるよ！
fundsで投資を始めるには、一時的にお金を預ける口座（デポジット）に資金を入金する必要があります。
登録した銀行口座から必要資金を入金すれば投資を開始できます。
資金の募集が終わって運用期間になれば自動的に運用が開始されます。
かなえここまで来れば、あとは運用が終わって利息がもらえるのをじっと待つのみ！
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