【初心者向け】つみたてNISAをわかりやすく解説。投資初心者が買うべき銘柄も公開

ここ最近、「老後2,000万円問題」や「急激な物価上昇」「増えない給料」などで投資を始める人が急増中・・

私も始めたい！始めなきゃ…！と思っている人も多いのではないでしょうか。

この記事では

• つみたてNISAって名前しか知らない
• 資産運用にチャレンジしてみたい
• 投資ってギャンブルじゃないの？
• 子供の学費や老後資金に不安がある
• 投資について少しでも理解を深めたい

こんな方に向けてつみたてNISAの基礎についてわかりやすく解説していきます。

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初めての人でもこの通りにやるだけ。
「1人でできるか不安‥」「誰かに教えてもらいたい…」
そんな人のための攻略ガイドになっています♪

この記事を書いた人

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、国が推奨している
「少額投資非課税制度」

少額から長期・積立・分散投資をすることで投資による損失を少なくし、投資利益に税金がかからないようにすることで、将来の資産形成に役立ててほしいという思いのもとできた制度です。

通常であれば、株などで儲かった利益には
約20％（20.315%)の税金がかかります。

しかし、

つみたてNISAを利用すれば税金がかからない（非課税）ため、投資で得た利益全てが自分の利益にすることができます。

つみたてNISAの概要（金融庁つみたてNISAの概要）

利用できる人	日本にいる18歳以上なら誰でも
年間の投資上限	40万円
運用できる期間	20年
運用できる商品	金融庁が厳選した投資信託と一部のETF
資産の途中引き出し	OK
口座開設手数料	無料
口座管理手数料	無料
買う時にかかる税金	課税
運用利益にかかる税金	非課税
受け取り時にかかる税金	非課税

つみたてNISAが初心者におすすめな理由

つみたてNISAが初心者におすすめされる理由は主に以下の3点からです。

1. 少額（100円）から投資ができる
2. 運用期間が長く長期投資に向いている
3. 金融庁が厳選した商品のみ取り扱っている

① 少額（100円）から投資ができる

投資と聞くと、「何十万単位で必要じゃないの？」と思う人もいるかもしれません。

確かに個別株の場合は何十万という金額が必要になることもありますが、
つみたてNISAなら100円からつみたてを開始することができます。

「あまり大きなお金は出せないけど少しずつ投資していきたい」それが叶うのがつみたてNISAです！

年間40万円までしか投資できないと決まってるので
最低投資金額の月100円〜33,333円までの間で設定することになります。

② 運用期間が長く長期投資に向いている

つみたてNISAは非課税で運用できる期間が20年間と長いです。

例えば、今年2023年に投資を始めると2042年まで非課税で運用できます。

一度に投資できる金額が少なくても５年10年…と積み立てる金額が増えると複利の力が効くので雪だるま式にどんどん資産は膨らんでいきます

＼長期投資がおすすめな理由／

※実は、投資はマイナスになるリスクがあるとはいえ
過去のデータ上では１５年以上投資期間をとれた場合、
損する可能性が0％だったというデータがあります。

これはあくまでも過去のデータで、
未来も確実にこうなるとは言えないけど
長い目で投資期間をとって運用すればするほど、
マイナスリスクは限りなく低くなるといえるよね。

③ 金融庁が厳選した商品のみ取り扱っている

つみたてNISAで選べる商品は主に投資信託と一部のETFに限られています。

その中でも私たち投資初心者が投資するべきはインデックスファンド。

• メリット
  プロが運用してくれるのでほったらかしでＯＫ。運用成績によって分配金が支払われる

• デメリット
  代わりに運用してもらうため手数料がかかる。

投資先は国内・海外・債券・不動産と商品によってさまざま。

投資信託の商品ラインナップは色々な株の詰め合わせなので、ひとつ投資信託を買うだけで分散投資ができるようになっています。

さまざまな企業や国の株が入ってる「詰め合わせパック」みたいなものだよ！

つみたてNISAおすすめのファンドを紹介

① S&P500連動ファンド

「S&P500」はアメリカの主要500社の株価をもとに算出される「株価指数」のこと。

日本で言うTOPIX（東証株価指数）のアメリカ版のようなもの。

投資界隈で有名な話なんだけど・・

”投資の神様”と呼ばれるウォーレンバフェットは、
自分が死んだら資産の90％をS&P500に投資
するよう家族に伝えてるみたい！

② 全米に投資するファンド

これは中小企業から大企業までアメリカの企業約4,000社に投資するファンド

大企業だけでなく、現在グングン成長中の中小企業も含めて投資ができるのがメリット

厚切りジェイソンが自身の書籍「ジェイソン流お金の増やし方」で紹介していた
楽天VTI（楽天・全米株式インデックス・ファンド）はこの商品だよ!

めちゃくちゃわかりやすく再現性が高いので全力で投資初心者におすすめできる書籍です。

言葉も難しくなくてサラッと読めるのに学びがたくさん。

気になる人はぜひ、読んでみてほしい★

③ 全世界に投資するファンド

先進国・新興国問わず世界に投資するファンド。中でもアメリカが６割を占める。

イノベーションの中心アメリカを中心として、日本・イギリス・カナダといった先進国や、

今成長中の中国やインド、その他国々に投資したい人には全世界ファンドがおすすめ。

今はアメリカが世界の中心だけど、今後はどうなるかわからない・・

どこの国が中心になってもいいように世界に投資しておきたい！

という人はこのファンドがおすすめ。

つみたてNISAは将来の資産形成に最適

今回はつみたてNISAの概要やおすすめな理由・おすすめ銘柄を紹介しました。

「投資を始めるなら絶対につみたてNISAから！」といえるほどの神制度。

投資期間を長くとって毎月コツコツと積立を続けることができれば15年以上先の将来、大きく増やすことが期待できます。

例えば、今30歳の人がつみたてNISAで月3万円を投資するとします。（年率７％で計算）
20年後（50歳）には…1562万円に！！

つみたて金額：7,200,000円
運用益：8,427,800円

「子供の学費どうしよう…老後資金どうしよう…」

こんな悩みもつみたてNISAを使えばあっという間に解決できちゃいます。

「投資が怖い…」と思うのは多くの場合、知識不足が原因です。

今回の記事で、投資はギャンブルではないのを知っていただけたのではないでしょうか。

投資について少しでも理解が深まったなら、次は実際に口座開設をして投資を始めてみてください。

楽天証券での口座開設方法は以下の記事で詳しく解説しています！

今こそ！家族のためにも自分のためにも、
つみたてNISAを始めて投資デビューしましょう！