【初心者向け】つみたてNISAをわかりやすく解説。投資初心者が買うべき銘柄も公開

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貯金しかしてないからそろそろ投資を始めたいんだけど、いまいちよくわかってないんだよね・・

かなえ

つみたてNISAは”子供の将来のため””老後のため”資産運用を始めてみたい!という投資初心者にピッタリだよ!

ここ最近、「老後2,000万円問題」や「急激な物価上昇」「増えない給料」などで投資を始める人が急増中・・

私も始めたい!始めなきゃ…!と思っている人も多いのではないでしょうか。

この記事では

  • つみたてNISAって名前しか知らない
  • 資産運用にチャレンジしてみたい
  • 投資ってギャンブルじゃないの?
  • 子供の学費や老後資金に不安がある
  • 投資について少しでも理解を深めたい

こんな方に向けてつみたてNISAの基礎についてわかりやすく解説していきます。

つみたてNISAをはじめるなら
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つみたてNISA完全攻略ガイド】を作りました★



初めての人でもこの通りにやるだけ。
「1人でできるか不安‥」「誰かに教えてもらいたい…」
そんな人のための攻略ガイドになっています♪

この記事を書いた人

目次

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、国が推奨している
少額投資非課税制度

少額から長期・積立・分散投資をすることで投資による損失を少なくし、投資利益に税金がかからないようにすることで、将来の資産形成に役立ててほしいという思いのもとできた制度です。

通常であれば、株などで儲かった利益には
約20%(20.315%)の税金がかかります。

しかし、

つみたてNISAを利用すれば税金がかからない(非課税)ため、投資で得た利益全てが自分の利益にすることができます。

つみたてNISAの概要(金融庁つみたてNISAの概要)

利用できる人日本にいる18歳以上なら誰でも
年間の投資上限40万円
運用できる期間20年
運用できる商品金融庁が厳選した投資信託と一部のETF
資産の途中引き出しOK
口座開設手数料無料
口座管理手数料無料
買う時にかかる税金課税
運用利益にかかる税金非課税
受け取り時にかかる税金非課税
参考:金融庁つみたてNISAの概要

つみたてNISAが初心者におすすめな理由

つみたてNISAが初心者におすすめされる理由は主に以下の3点からです。

  1. 少額(100円)から投資ができる
  2. 運用期間が長く長期投資に向いている
  3. 金融庁が厳選した商品のみ取り扱っている
かなえ

ひとつづつ詳しく解説していきます

① 少額(100円)から投資ができる

投資と聞くと、「何十万単位で必要じゃないの?」と思う人もいるかもしれません。

確かに個別株の場合は何十万という金額が必要になることもありますが、
つみたてNISAなら100円からつみたてを開始することができます。

かなえ

「何十万も必要!」なんて言われたら買えないけど、100円でいいなら簡単に始められそうだよね!

「あまり大きなお金は出せないけど少しずつ投資していきたい」それが叶うのがつみたてNISAです!

年間40万円までしか投資できないと決まってるので
最低投資金額の月100円〜33,333円までの間で設定することになります。

かなえ

多くても33,333円までだから投資のリスクを軽減できるのが嬉しいよね!

② 運用期間が長く長期投資に向いている

つみたてNISAは非課税で運用できる期間が20年間と長いです。

例えば、今年2023年に投資を始めると2042年まで非課税で運用できます

一度に投資できる金額が少なくても5年10年…と積み立てる金額が増えると複利の力が効くので雪だるま式にどんどん資産は膨らんでいきます

\長期投資がおすすめな理由/

※実は、投資はマイナスになるリスクがあるとはいえ
過去のデータ上では15年以上投資期間をとれた場合、
損する可能性が0%だったというデータがあります。

これはあくまでも過去のデータで、
未来も確実にこうなるとは言えないけど
長い目で投資期間をとって運用すればするほど、
マイナスリスクは限りなく低くなるといえるよね。

「複利」と「単利」はこんなに差が出る!

「複利」とは、投資元本にプラスして得られる利益のこと。

投資の利益を受け取らずに再投資していくことで、毎年【投資元本+利益】が運用されていくので、投資元本が増えて自然と得られる利益も増えていきます。

例)年率5%で100万円を運用する場合
1年目の利益は5万円。

単利運用の場合は、元本がずっと同じなので2年目の利益も5万円で2年目の合計は10万円になります。

一方、複利の場合は得た利益を元本に加えて再投資することになります。
2年目は105万円に対して年率5%で運用するため得られる利益は5万2500円になります。

かなえ

「複利の力」は絶大なパワーを秘めてるってことがわかるよね

③ 金融庁が厳選した商品のみ取り扱っている

つみたてNISAで選べる商品は主に投資信託と一部のETFに限られています。

かなえ

手数料が高かったりギャンブル性の高いぼったくり商品や質の悪い商品は金融庁があらかじめ抜いてくれているってことだよ!

その中でも私たち投資初心者が投資するべきはインデックスファンド

投資信託(ファンド)とは

たくさんの投資家から集めたお金を、一つの大きな資金としてまとめて投資のプロが代わりに運用してくれる商品のこと。

プロがみんなの資金を集めて投資してくれるから、少額から投資ができて分散投資が効いてリスクヘッジできる!

さらに、毎月の基準価格というのが発表されるから投資信託は透明性が高く値動きがわかりやすいのも特徴だよ

  • メリット
    プロが運用してくれるのでほったらかしでOK。運用成績によって分配金が支払われる
  • デメリット
    代わりに運用してもらうため手数料がかかる。

投資先は国内・海外・債券・不動産と商品によってさまざま。

投資信託の商品ラインナップは色々な株の詰め合わせなので、ひとつ投資信託を買うだけで分散投資ができるようになっています。

さまざまな企業や国の株が入ってる「詰め合わせパック」みたいなものだよ!

かなえ

これ一つで世界に投資できちゃうから便利だよね!

つみたてNISAおすすめのファンドを紹介

つみたてNISAの中でおすすめのファンドって何があるの?

かなえ

かなえのおすすめはアメリカを中心に投資するファンドがおすすめ!

アメリカに投資するべき理由

日本に住んでるのになんでアメリカがおすすめなの?

かなえ

アメリカに投資するべき理由は主に以下の4つ!

株価が右肩上がり
日本の株価と比較しても米国の株価は上下しながらも右肩上がり。
日本はここ何十年も横ばい。

人口が増え続けている
日本は少子化で人口減。アメリカはずーっと今でも増え続けている!

世界を変えるイノベーションはアメリカから生まれている
iPhoneのAppleや電気自動車テスラ、最近話題のchatGPTのマイクロソフトなど世界の中心はやっぱりアメリカ

株主を尊重する文化
利益が出たら株主に配当金で還元するそういう文化が根付いてる。
日本の企業は現金を株主に還元せず溜め込んでいる・・

かなえ

日本に投資するより圧倒的に将来性があるのがアメリカなんだよ

① S&P500連動ファンド

「S&P500」はアメリカの主要500社の株価をもとに算出される「株価指数」のこと。

日本で言うTOPIX(東証株価指数)のアメリカ版のようなもの。

かなえ

「S&P500」の過去を振り返ってみると、15年以上保有でほぼ100%の確率でプラス収益になってると言う結果が出てる!

投資界隈で有名な話なんだけど・・

”投資の神様”と呼ばれるウォーレンバフェットは、
自分が死んだら資産の90%をS&P500に投資
するよう家族に伝えてるみたい!

かなえ

私がつみたてNISAで実際に投資してるのもeMAXISSlim S&P500という商品で『S&P500」に連動するファンドだよ。

② 全米に投資するファンド

これは中小企業から大企業までアメリカの企業約4,000社に投資するファンド

大企業だけでなく、現在グングン成長中の中小企業も含めて投資ができるのがメリット

厚切りジェイソンが自身の書籍「ジェイソン流お金の増やし方」で紹介していた
楽天VTI(楽天・全米株式インデックス・ファンド)はこの商品だよ!

めちゃくちゃわかりやすく再現性が高いので全力で投資初心者におすすめできる書籍です。

言葉も難しくなくてサラッと読めるのに学びがたくさん。

気になる人はぜひ、読んでみてほしい★

③ 全世界に投資するファンド

先進国・新興国問わず世界に投資するファンド。中でもアメリカが6割を占める。

イノベーションの中心アメリカを中心として、日本・イギリス・カナダといった先進国や、

今成長中の中国やインド、その他国々に投資したい人には全世界ファンドがおすすめ。

今はアメリカが世界の中心だけど、今後はどうなるかわからない・・

どこの国が中心になってもいいように世界に投資しておきたい!

という人はこのファンドがおすすめ。

つみたてNISAは将来の資産形成に最適

今回はつみたてNISAの概要やおすすめな理由・おすすめ銘柄を紹介しました。

「投資を始めるなら絶対につみたてNISAから!」といえるほどの神制度。

投資期間を長くとって毎月コツコツと積立を続けることができれば15年以上先の将来、大きく増やすことが期待できます。

例えば、今30歳の人がつみたてNISAで月3万円を投資するとします。(年率7%で計算)
20年後(50歳)には…1562万円に!!

つみたて金額:7,200,000円
運用益:8,427,800円

「子供の学費どうしよう…老後資金どうしよう…」

こんな悩みもつみたてNISAを使えばあっという間に解決できちゃいます。

「投資が怖い…」と思うのは多くの場合、知識不足が原因です。

今回の記事で、投資はギャンブルではないのを知っていただけたのではないでしょうか。

投資について少しでも理解が深まったなら、次は実際に口座開設をして投資を始めてみてください。

楽天証券での口座開設方法は以下の記事で詳しく解説しています!

かなえ

これをみれば完璧に口座開設からつみたて設定まで全てできちゃいます!

今こそ!家族のためにも自分のためにも、
つみたてNISAを始めて投資デビューしましょう!

  • やっぱりまだまだ知識に不安がある…
  • NISAについてもっと勉強したい…

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かなえ

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この記事を書いた人

元浪費家で貯金ゼロだった私が
結婚と妊娠を機に資産形成を始め、
結婚3年目で資産2,000万円を突破!

現在29歳。2歳と0歳のママをしながら
資産2,000万円作れた方法を発信しています★

お金に悩んでいるママさんの参考になれば嬉しいです。

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